<<
>>

§ 46. Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью

Страховой рынок как часть финансово-кредитной сферы явля­

ется объектом государственного регулирования и контроля в це­

лях обеспечения его стабильного функционирования.

Страхова­

ние выделяется в специальную отрасль законодательства и адми­

нистративного надзора. Государственное регулирование страхово­

го рынка осуществляется посредством специальной политики,

принятия отдельных законов, закрепляющих порядок и условия

страхования, рассмотрения возникающих споров, а также уста­

навливающих с учетом интересов граждан и юридических лиц

обязательные виды страхования. Основными задачами государствен­

ного регулирования страховой деятельности являются:

1) проведение единой государственной политики в сфере стра­

хования;

2) совершенствование нормативной базы страхования;

3) установление принципов и формирование механизмов стра­

хования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан

и хозяйствующих субъектов;

4) обеспечение финансовой устойчивости системы страхования;

5) развитие сотрудничества с международным страховым рын­

ком;

6) повышение эффективности страхового надзора и др.

Государственное регулирование страховой деятельности долж­

но быть направлено на выполнение названных выше задач и обес­

печение эффективного контроля страхового сектора. Разработка

единой государственной политики в сфере страхования является

одной из основных задач Министерства финансов Российской

Федерации.

На Министерство финансов Российской Федерации возложены

следующие обязанности: реализация государственной политики в

сфере страхования, регулирование деятельности субъектов и уча­

стников страхового рынка, обеспечение защиты прав и законных

интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государ­

ства, эффективное развитие страхового дела, установление тре­

бований финансовой устойчивости страховщиков, а также фор­

мы учета и отчетности.

В целях контроля соблюдения страхового законодательства,

предупреждения и пресечения нарушений государство осуществ­

ляет надзор за деятельностью субъектов страхового дела. Страхо­

вой надзор осуществляется на принципах законности, гласности и

организационного единства и включает в себя:

1) лицензирование деятельности субъектов страхового дела и

ведение единого государственного реестра субъектов страхового

дела, реестра объединений субъектов страхового дела;

2) контроль за соблюдением страхового законодательства, в

том числе путем проведения на местах проверок деятельности

субъектов страхового дела и достоверности представляемой ими

отчетности, а также за обеспечением страховщиками их финансо­

вой устойчивости и платежеспособности;

3) выдачу в течение 30 дней в предусмотренных случаях разре­

шений на увеличение размеров уставных капиталов страховых

организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совер­

шение с участием иностранных инвесторов сделок по отчужде­

нию акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций,

на открытие представительств иностранных страховых, перестра­

ховочных, брокерских и иных организаций, осуществляющих де­

ятельность в сфере страхового дела, а также на открытие филиа­

лов страховщиков с иностранными инвестициями;

4) разработку и утверждение нормативных и методических

документов по вопросам деятельности субъектов страхового дела;

5) обеспечение в установленном порядке реализации единой

государственной политики в сфере страхового дела.

Основным органом государственного надзора за страховой де­

ятельностью является Федеральная служба страхового надзора,

находящаяся в ведении Министерства финансов Российской Фе­

дерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 ап­

реля 2004 г. № 203 «Вопросы Федеральной службы страхового над­

зора»1 определены полномочия Федеральной службы страхового

надзора:

1) осуществление контроля и надзора:

- за соблюдением субъектами страхового дела страхового зако­

нодательства, в том числе путем проведения проверок их деятель­

ности на местах;

- выполнением иными юридическими и физическими лицами

требований страхового законодательства в пределах компетенции

Федеральной службы страхового надзора;

- представлением субъектами страхового дела, в отношении

которых принято решение об отзыве лицензий, сведений о пре­

кращении их деятельности или ликвидации;

- достоверностью представляемой субъектами страхового дела

отчетности;

- обеспечением страховщиками их финансовой устойчивости

и платежеспособности в части формирования страховых резер­

вов, состава и структуры активов, принимаемых для покрытия

страховых резервов, квот на перестрахование, нормативного со­

отношения собственных средств страховщика и принятых обяза­

тельств;

- составом и структурой активов, принимаемых для покрытия

собственных средств страховщика;

- выдачей страховщиками банковских гарантий;

- соблюдением страховыми организациями требований зако­

нодательства Российской Федерации о противодействии легали­

зации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

финансированию терроризма в части, относящейся к компетен­

ции Федеральной службы страхового надзора;

2) принятие решения о выдаче или отказе в выдаче, аннули­

ровании, ограничении, приостановлении, возобновлении действия

и отзыве лицензий субъектам страхового дела, за исключением

страховых актуариев;

3) проведение аттестации страховых актуариев;

4) ведение единого государственного реестра субъектов стра­

хового дела и реестра объединений субъектов страхового дела;

5) получение, обработка и анализ отчетности и иных сведе­

ний, представленных субъектами страхового дела;

6) выдача в соответствии с законодательством Российской

Федерации предписания субъектам страхового дела при выявле­

нии нарушений ими страхового законодательства;

1 См.: Собрание законодательства РФ. — 2004.

— № 15. — Ст. 1495.

161

6 Мальцев

7) обращение в случаях, предусмотренных законом, в суд с

исками о ликвидации субъекта страхового дела — юридического

лица или о прекращении субъектом страхового дела — физиче­

ским лицом деятельности в качестве индивидуального предпри­

нимателя и другие полномочия.

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела осу­

ществляется на основании их заявлений и документов, перечень

которых установлен ст. 32 Закона Российской Федерации «Об орга­

низации страхового дела в Российской Федерации». Выдаваемая

на осуществление страховой деятельности лицензия является до­

кументом, удостоверяющим право ее владельца на проведение на­

званной деятельности на территории страны при соблюдении им

условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Для получения лицензии должны быть соблюдены квалифика­

ционные требования, предъявляемые к руководству субъектов

страхового дела. Так, руководитель страховой организации и глав­

ный бухгалтер обязаны иметь гражданство Российской Федера­

ции, высшее экономическое или финансовое образование, а так­

же стаж работы в сфере страхования и по специальности не менее

двух лет. Лицензия на осуществление страхования выдается без

ограничения срока ее действия. В ряде случаев может быть выдана

временная лицензия на срок не более чем три года с последую­

щим ее продлением.

Помимо лицензирования Министерство финансов Российской

Федерации утверждает Правила размещения страховщиками стра­

ховых резервов. Под размещением страховых резервов понимаются

активы, принимаемые в покрытие (обеспечение) страховых ре­

зервов. Эти активы должны удовлетворять условиям диверсифика­

ции1, возвратности, прибыльности и ликвидности.

Федеральная служба страхового надзора и ее территориальные

органы имеют право проводить проверку деятельности субъектов

страхового дела, а при обнаружении нарушений страхового зако­

нодательства выдавать предписания.

В случае неисполнения пред­

писания надлежащим образом или в установленный срок, при

уклонении от получения предписания, а также при неисполне­

нии требований правил размещения страховых резервов действие

лицензии ограничивается или приостанавливается в порядке, оп­

ределенном органом страхового надзора. Ограничение действия

лицензии означает запрет на осуществление отдельных видов стра­

хования, приостановление — запрет на осуществление страховой

деятельности.

1 Диверсификация — один из способов снижения инвестиционного риска,

заключающийся в распределении инвестиций между различными активами, на­

пример, комбинирование инвестиций путем покупки различных видов ценных

бумаг, покупки ценных бумаг различных эмитентов, отраслей (см.: Финансово-

кредитный энциклопедический словарь. — М., 2002. — С. 275).

Субъекты страхового дела также обязаны представлять уста­

новленную отчетность о своей деятельности, информацию о сво­

ем финансовом положении и по запросу органа страхового надзо­

ра — сведения, необходимые для осуществления ими страхового

надзора. Кроме того, страховые организации обязаны опублико­

вывать годовые бухгалтерские отчеты в средствах массовой ин­

формации после аудиторского подтверждения достоверности со­

держащихся в этих отчетах сведений.

В случае неоднократного нарушения законодательства Феде­

ральная служба страхового надзора имеет право ограничить, при­

остановить или аннулировать лицензии страховой организации.

Определенные функции по страховому надзору могут быть воз­

ложены и на иные специальные органы. Так, в соответствии с

Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ «О страхо­

образуется Агентство по страхованию вкладов. Агентство является

вании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»1

государственной корпорацией, созданной Российской Федераци­

ей и осуществляющей обеспечение функционирования системы

страхования вкладов.

В полномочия Агентства входит ведение ре­

естра банков, сбор страховых взносов и контроль за их поступле­

нием, обращение в Банк России с предложениями о применении

к банкам мер ответственности за нарушение законодательства,

определение порядка расчета страховых взносов и др.

В целях усиления страхового надзора и повышения его эффек­

тивности Министерство финансов Российской Федерации взаи­

модействует с различными органами (Министерством внутрен­

них дел, Министерством транспорта Российской Федерации, го­

сударственными внебюджетными фондами, Федеральной анти­

монопольной службой и др.), а также с профессиональными объ­

единениями страховщиков. В связи с активизацией сотрудниче­

ства Российской Федерации и Европейского союза, а также пред­

полагаемым вступлением нашей страны во Всемирную торговую

организацию (ВТО) возникнут дополнительные задачи в системе

развития взаимоотношений российского и международного стра­

ховых рынков.

Поддержка национальной системы страхования, защита инте­

ресов российских субъектов страхового дела в условиях резкого

усиления конкуренции субъектов страхования (особенно со сто­

роны американских, немецких и английских страховых компа­

ний2) является одним из главных направлений в государственном

регулировании страхования.

1 См.: Собрание законодательства РФ. — 2003. — № 52 (часть 1). — Ст. 5029.

2 Российский страховой рынок очень привлекателен для зарубежных страхо­

вых компаний, особенно американских, которые контролируют около 50 про­

центов всего страхового рынка экономически развитых стран. Активы 12 круп­

нейших страховых компаний США (таких, как «Сигна», «Америкэн интернэшнл

<< | >>
Источник: В.А. Мальцев. Финансовое право. Учебник. 2008

Еще по теме § 46. Государственное регулирование и надзор за страховой деятельностью:

  1. Глава IV. ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ
  2. Статья 30. Государственный надзор за страховой деятельностью в Российской Федерации
  3. § 1. Понятие страховой деятельности, ее государственное регулирование и нормативная база
  4. Статья 23.72. Орган, осуществляющий контроль и надзор в сфере страховой деятельности
  5. Глава X. ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ
  6. Статья 33. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью
  7. Статья 8. Государственное регулирование страховых тарифов
  8. Статья 19. Государственный контроль и надзор за хозяйственной деятельностью
  9. Статья 55.19. Государственный надзор за деятельно-стью саморегулируемых организаций
  10. Статья 23.52. Органы, осуществляющие государственный контроль и надзор за соблюдением обязательных требований к продукции и государственный метрологический надзор